你的家庭资产有若干?

中国人民银行观察统计司城镇住民家庭资产欠债观察课题组日前在《中国金融》上揭晓的资产欠债情形观察结果显示:

城镇住民家庭户均总资产317.9万元

家庭资产以实物为主,住房占比近七成,住房拥有率达96.0%

金融资产占比较低,仅为20.4%,更偏好无风险金融资产

中青年群体欠债压力大,债务风险较高

暮年群体投资银行理财、资管、信托等金融产物较多,风险较大

刚需型房贷家庭的债务风险突出

该课题组是在2019年10月中下旬,在天下30个省(自治区、直辖市),对3万余户城镇住民家庭开展了资产欠债情形观察。

家庭总资产均值为317.9万元

观察数据显示,城镇住民家庭总资产均值为317.9万元,中位数为163.0万元。均值与中位数之间相差154.9万元,解释住民家庭资产漫衍不均。

将家庭总资产由低到高分为六组,最低20%家庭所拥有的资产仅占所有样本家庭资产的2.6%,而总资产最高20%家庭的总资产占比为63.0%,其中最高10%家庭的总资产占比为47.5%。

此外,观察报告显示,区域间的家庭资产漫衍差异显着,经济发达地区的住民家庭资产水平高。

41.5%家庭有两套及以上的住房

观察显示,我国城镇住民家庭资产以实物资产为主,户均253.0万元,占家庭总资产的八成。

我国城镇住民家庭的实物资产中,74.2%为住房资产,户均住房资产187.8万元。住民住房资产占家庭总资产的比重为59.1%。我国城镇住民家庭的住房拥有率为96.0%,有一套住房的家庭占比为58.4%,有两套住房的占比为31.0%,有三套及以上住房的占比为10.5%,户均拥有住房1.5套。

海通证券首席经济学家姜超此前指出,我国住民财富过于集中在房地产,金融资产只占30%,股票和基金、保险和养老金比例偏低,这几类资产合计仅占住民总资产的8%,而韩、日、美这一比例分别为20%、30%和56%。

在家庭资产以实物资产为主的情形下,刚需型房贷家庭的债务风险突出。

受观察家庭中,43.4%的家庭有住房贷款。有房贷家庭的资产欠债率、金融资产欠债率和月偿债收入比分别为16.5%、101.5%和29.0%,债务风险显著高于平均水平。其中刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出,这三项指标分别为24.2%、151.3%和33.0%,均为所有群体中的最高值。

房贷是家庭欠债的基本组成

观察显示,目前我国城镇住民家庭运用杠杆征象较为普遍。受观察家庭中,有欠债的家庭占比为56.5%。有欠债的家庭中,户均家庭总欠债为51.2万元。

从欠债泉源看,城镇住民家庭的欠债以银行贷款为主。有欠债的住民家庭中,户均银行贷款49.6万元,占家庭总欠债的96.8%。银行系统外的欠债占比低,仅为3.2%,其中民间借贷和互联网金融产物贷款的户均欠债额分别为1.2万元和0.1万元,占家庭总欠债的比重分别为2.4%和0.2%。

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